Finanční realita rodinného života

Muž se obává, zda bude schopen dobře zajistit svou rodinu? Finanční příprava na narození dítěte a život, který po něm následuje, je velmi obtížný úkol.

„A jak tohle všechno zaplatit?“ je nejčastější myšlenka budoucích otců. Muž bude muset v této době pečlivěji sledovat svou finanční situaci, protože bude muset přemýšlet o nákladech na porod a výchovu dítěte. Bude nutné zohlednit všechny náklady – od úhrady péče o ženu během těhotenství a porodu až po náklady na nákup všeho potřebného pro dítě. A neměli byste ignorovat ani budoucí výdaje, od jeslí až po školu!

Muž by měl s manželkou probrat jejich současnou finanční situaci a zamyslet se nad tím, co by se mohlo stát dál. Díky diskusi o budoucnosti budou manželé schopni plánovat téměř jakoukoli možnou situaci. Cílem téměř všech rodičů je zajistit dítěti finanční stabilitu v době, kdy vyroste.

[ 1 ]

Odhadněte náklady

Kolik pozornosti muž věnuje tomu, za co se peníze utrácejí a kolik utrácí rodina? Někteří lidé vědí, kam se utratí každá koruna! Jiní nevědí, kam se každý měsíc utratí jejich příjem. Je důležité si to hlídat. Proč? Protože dítě znamená zvýšené výdaje a s největší pravděpodobností budete muset šetřit. Pokud nevíte, kam se peníze utrácejí, je to obtížnější.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Přihlaste se na měsíc

Je dobré si udělat inventuru svých výdajů. Abyste lépe pochopili, kam vaše peníze jdou, a identifikovali oblasti, kde můžete šetřit, měli byste si po dobu jednoho měsíce zapisovat vše, co denně utrácíte. Začněte s fixními měsíčními výdaji, jako je nájemné, běžné poplatky za energie, pojištění, výdaje na auto atd. K tomuto číslu byste měli přičíst všechny opakující se platby a platby kreditní kartou, pokud nějakou máte (o tom se podrobněji pojednává dále v této kapitole).

Pak by si oba manželé měli koupit malé zápisníky a nosit je s sebou. Do tohoto zápisníku by si měli zapisovat všechny výdaje (hotovost, šeky a kreditní karty) a doma by si měli tyto poznámky i poznámky manžela/manželky přenést do společného zápisníku určeného k tomuto účelu. Může se to zdát jako velmi pracný úkol, ale ve skutečnosti je vše docela snadné.

Pokud muž nechce nosit zápisník, může si všechny účtenky ukládat a pak je používat k výpočtu výdajů. To se může zdát jednodušší než si výdaje zapisovat při nakupování.

Na konci měsíce by se manželé měli podívat na to, jak společně utrácejí peníze. Porovnejte výdaje každého z manželů s celkovou částkou výdajů. Kdo kolik utrácí? Jakmile bude jasné, kam peníze jdou, můžete se rozumně rozhodnout, jaké změny jsou v rodinném rozpočtu potřeba.

Páry pravděpodobně překvapí, kolik utrácejí za věci, na které nepřemýšlejí. Ale pohled na své výdaje černé na bílém jim může pomoci pochopit jejich výdajové návyky. Někteří lidé zjišťují, že mohou ušetřit peníze tím, že omezí některé luxusní věci v životě.

Měli byste snížit výdaje, nebo zvýšit příjmy?

Jakmile je měsíční rozpočet ujasněn, měl by se pár rozhodnout, které konkrétní oblasti výdajů potřebují lépe kontrolovat.

S blížícím se miminkem byste si měli lépe naplánovat výdaje, abyste měli v budoucnu vše potřebné.

Stojí za to se podívat, kam vaše peníze jdou. Můžete omezit velké výdaje, například mít jedno auto místo dvou? Jsou některé z vašich nákupů nepodstatné? To mohou být oblasti, kde můžete v případě potřeby ušetřit peníze. Například byste mohli prodat své auto, pokud potřebujete jen jedno a pár má dvě, čímž byste ušetřili peníze za daně, pojištění, benzín a opravy. Nebo si místo každodenního stravování v restauracích můžete zabalit oběd z domova.

Pokud je pro vás obtížné snížit výdaje, pravděpodobně budete muset zvýšit svůj příjem. Můžete si vydělat více peněz prací přesčas z domova? Pokud jeden z manželů pracuje na částečný úvazek, může si najmout práci na plný úvazek? Pokud nemůžete výdaje dále snížit, měli byste prozkoumat jakýkoli způsob, jak si vydělat peníze navíc.

Ať už je rozhodnutí jakékoli, mělo by být učiněno společně. Může být obtížné omezit výdaje, ale rodiče mají odpovědnost zajistit finanční stabilitu pro své dítě. To znamená být zodpovědným rodičem. Pokud začnete hned, můžete na náklady na dítě hodně ušetřit. Vědomí, že se jedná o rodinný závazek, pomůže muži snáze překonat obrovskou změnu ve své finanční situaci.

Kontrola dluhů

Pokud pár splácí půjčku, měl by ji splatit co nejrychleji. Je také nutné sledovat zůstatek na kreditní kartě. To může vyžadovat aktivní kroky, ale stojí to za to. Je třeba podniknout následující kroky:

Zjistěte si, kolik peněz máte na kreditních kartách, a to si zapište. Pak zjistěte, kolik úroků se na každou kartu ročně připisuje, a porovnejte je. Je pravděpodobné, že tato čísla nebudou stejná. Některá mohou být nízká, jiná mohou být poměrně vysoká. Pokud pár nesplácí dluh v plné výši každý měsíc, může to také ovlivnit jejich rozpočet.

Zjistěte, která společnost má nejvyšší úrokovou sazbu. Udělejte vše pro to, abyste danou kartu plně splatili, i kdybyste museli platit jen minimální částky za ostatní. Jakmile je tato karta splacena, měli byste splatit kartu s dalším nejvyšším úrokem.

Měla by se používat pouze jedna kreditní karta a pouze v nezbytně nezbytných případech. Pokud chce pár kontrolovat své výdaje, jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je platit za vše v hotovosti. Samotný akt vytažení peněženky a placení v hotovosti umožní páru lépe si uvědomit, kolik platí, než kdyby pouhé podání plastového obdélníku prodavači.

Pokud má pár půjčky (jiné než hypotéky), nyní je čas se o ně postarat. Pokud je lze splatit do 8 nebo 12 měsíců, měly by být splaceny. Mnoho půjček lze splatit rychle, bez čekání na úroky. Pokud to uděláte, rodina bude mít to, na co si půjčila, a každý měsíc více hotovosti.

Vyhněte se zbytečným výdajům. Než si cokoli koupíte, zamyslete se nad penězi. Je to nezbytný nákup? Možná se bez něj obejdete? Pokud se manželé dokážou vyhnout zbytečným nákupům, splatí své dluhy rychleji.

Nouzové finance a další důležité potřeby Pokud rozpočet páru sotva pokrývá jejich současné potřeby, měli by zvážit, jak se vypořádají s neočekávanou situací. Pokud by se jim stalo něco vážného – ztráta zaměstnání, neočekávaný výdaj, vážná nemoc – zvládli by to pár?

Těhotenství je skvělou dobou k tomu, abyste se ujistili, že vaše rodina má úspory pro případ nouze. Většina odborníků doporučuje mít naspořeno dostatek peněz na pokrytí rodinných výdajů na 3 nebo 4 měsíce. To zahrnuje hypotéku, energie, jídlo, dopravu, splátky půjček, platby kreditní kartou, péči o děti (pokud je to potřeba) – cokoli, co je třeba platit k udržení vaší současné životní úrovně.

Pokud se pár rozhodl tento fond stabilizovat, je nyní čas zajistit, aby byl dostupný. Vyplatí se tyto peníze vložit do banky nebo na účet, pak k nim určitě budou mít přístup.

Pár sice nemusí mít mnoho dluhů, ale nemusí mít ani mnoho peněz v této rezervě. V tomto případě se hodí znalost vašich měsíčních výdajů. Může vám pomoci zjistit, zda můžete výdaje snížit, abyste zvýšili tuto rezervu.

[ 5 ]

Buďte finančně zodpovědní

Stát se rodiči znamená, že manželé budou mít mnoho nových povinností. Finanční odpovědnost je jednou z nich. Manželé si možná nebudou plánovat výdaje, dokud nebudou mít děti. Ale s příchodem dítěte se jejich životy změní a to je jedna z oblastí, kde mohou být změny potřebné.

Zahájením těchto změn během těhotenství si pár bude jistý, že bude schopen se o dítě postarat. Finanční zabezpečení pomůže rodině udržet si důvěru, že jejich rodičovství začíná zajištěním potřeb rostoucí rodiny.

Čas napsat závěť

Sepsal pár závěť? Statistiky ukazují, že mezi lidmi mladšími 35 let se o to asi 90 % nestará. To je pochopitelné: většina lidí nerada přemýšlí o své smrti a připravuje se na ni. Těhotenství je však dobou, kdy je třeba tuto oblast života zhodnotit a sepsat závěť. O to by se mělo postarat před narozením dítěte. Závěť by měli sepsat jak muž, tak i jeho manželka, pokud tak již neučinili. Je důležité, aby se oba rodiče ve svých závětích postarali o své dítě.

Pokud je závěť již sepsaná, je to skvělé. Měla by být nějakým způsobem upravena a doplněna, zejména jmenováním nebo doplněním dědiců, včetně nového člena rodiny.

Jmenování opatrovníka

Nejdůležitějším aspektem změny nebo sepsání závěti je ustanovení opatrovníka pro dítě. Pokud se muži něco stane, jeho žena se o dítě postará a naopak. Co se ale stane, když se něco stane oběma manželům? Kdo se v tomto případě o dítě postará? Bez závěti v takové situaci o osudu dítěte rozhodne soud.

Před jmenováním opatrovníka je třeba zvážit několik věcí. S manželem/manželkou byste měli probrat následující a poté se rozhodnout, komu tuto odpovědnost svěříte.

• Komu mohou manželé svěřit péči o své dítě?
• Kolik je této osobě let?
• Je v dobrém zdravotním stavu?
• Je tato osoba finančně a emocionálně stabilní?
• Má vlastní rodinu a děti zhruba stejného věku (to má své pozitivní i negativní stránky).
• Bude dítě s touto osobou obeznámeno?
• Odpovídá příjem této osoby příjmu manželů/manželek?
• Ponechá si tato osoba peníze, které jí manželé odkážou na dítě?

Koho dalšího lze jmenovat, pokud se tato osoba odmítne nebo není schopna o dítě pečovat (je vhodné v závěti jmenovat alespoň dvě osoby).

VÝBĚR POPRUHOVNÍKA. Jak důležité je, aby si manželé zvolili stejného opatrovníka? Může být vhodné se o tom dohodnout společně s manželem/manželkou a ve svých závětích jmenovat stejnou osobu. To pomůže předejít problémům, pokud oba manželé zemřou ve stejný den. Pokud jsou jmenováni různí opatrovníci, soud rozhodne, který z nich dvou se o dítě bude starat.

Jakmile je opatrovník vybrán, je důležité s ním o tom prodiskutovat. Do závěti byste neměli nikoho uvádět jako opatrovníka bez předchozího souhlasu s ním. Mohou mít své vlastní důvody, proč s tím nesouhlasí. Je dobré vybrat alespoň dvě osoby, které jsou způsobilé být opatrovníkem dítěte. První kandidát by měl být dotázán jako první a pokud souhlasí, zahrnout ho do závěti. Vyberte náhradního opatrovníka (opět by měl být dotázán předtím, než bude do závěti jako takový zahrnut a měl by mu být sdělen, že se jedná o náhradního opatrovníka).

Pokud se osoba zaváže být opatrovníkem (nebo náhradním opatrovníkem), měla by tato skutečnost být uvedena v závěti. Pokud chce pár svěřit finanční záležitosti dítěte jiné osobě, měl by být jmenován také opatrovník majetku. Tato osoba se bude starat o dědictví dítěte.

Kdo co dědí Při sepisování závěti není nutné uvádět, komu by měl společně nabytý majetek připadnout. Po smrti druhého z nich připadne přímo manželovi. V tomto případě stačí uvést pouze jmenování dědiců s úpravou pro vznik nového.

Co je tedy na závěti dalšího důležitého kromě jmenování opatrovníka? Je nezbytná k tomu, aby si osoba mohla specifikovat vše, co osobně vlastní. Pokud mají manželé různé vklady, oddělený majetek nebo cokoli jiného než společně nabytý majetek, musí osoba specifikovat, kdo co dostane. Závěť to právně uzavírá.

Mnoho lidí se domnívá, že pokud člověk zemře a neexistuje závěť, zdědí vše manžel/manželka. To není pravda. Pokud člověk zemře bez sepsání závěti, soud určí dědická práva na základě zákonů dané země. Pokud je daná osoba vdaná/vdaný, manželka a děti obdrží stejné díly dědictví. Je vhodné, aby si peníze ponechal manžel/manželka nebo jiná dospělá osoba, dokud se dítě nedostane do dědictví. Pokud je daná osoba svobodná, je závěť ještě důležitější, protože je to jediný způsob, jak zajistit, aby dědictví obdržel/a partner/ka a jeho/její děti.

[ 6 ]

Kde sepsat závěť

Někdo řekne, že notář k sepsání závěti není potřeba, pokud daná osoba nemá příliš mnoho majetku nebo dědiců. Domnívají se, že „návod na sepsání domácí závěti“ je k dostání v některých obchodech nebo jej lze najít v počítačových programech. Některé z nich jsou opravdu dobré, ale pokud závěť sepíše člověk, který není notářem, jistě na ní ušetří peníze, ale v budoucnu to jeho dítě nebo rodinu bude stát hodně peněz.

Pár by se měl ujistit, že v závěti vyřešili všechna háčky a že je právně závazná. Jediný způsob, jak si to být jisti, je nechat závěť ověřit notářem.

Cena notářské konzultace závisí na mnoha faktorech. Jistota, že závěť je platná a o dítě se bude starat opatrovník ustanovený manželi, nikoli soudem, se však vyplatí, stejně jako jistota, že dědici a opatrovník majetku jsou určeni také rozhodnutím manželů.

Manželé mohou v případě obtížné situace zanechat závěť u notáře. Například pokud jsou v rodině složité vztahy a manželé se domnívají, že jejich příbuzní nebudou závětí řídit, pomůže to zajistit, aby závěť byla nezpochybnitelná. Pokud je jedno z dětí nemocné nebo vyžaduje zvláštní péči, je důležité v závěti podrobně specifikovat, kdo bude za poskytování této péče zodpovědný.

Pokud partneři neuzavřeli manželství, notář jim pomůže, probere s nimi vše potřebné a partner a děti se stanou zákonnými dědici.

Pokud se pár rozhodne použít „Průvodce závětí pro kutily“, může si jej po sepsání nechat zkontrolovat notářem. To sice stojí peníze, ale pomůže to zajistit, aby jejich partner a děti v budoucnu neměli se závětí žádné problémy.

Čas zkontrolovat si pojištění

Jakmile je závěť sepsána, je čas zjistit, odkud peníze vezmou. Nejčastěji se jedná o životní pojištění. Při kontrole životního pojištění byste se měli podívat i na další typy pojištění. Měli byste zkontrolovat životní pojištění, zdravotní pojištění, pojištění invalidity, pojištění domácnosti a pojištění nájemníků. Měli byste se podívat na seznam a rozhodnout, která pojištění se vám budou hodit po narození dítěte. Je čas provést veškeré potřebné změny!

Pokud pojištění zajišťuje zaměstnavatel, je vhodné se o tomto pojištění a jeho výhodách dozvědět více. To by se nemělo přehlížet!

Životní pojištění

Je lidskou přirozeností chtít si být jistý, že pokud se vám něco stane, bude o vaše dítě postaráno a zaopatřeno až do jeho dospělosti. Je důležité, aby životní pojištění krylo náklady na vzdělání dítěte. Pojistná částka by se měla s každým novým dítětem v rodině zvyšovat. Oba rodiče by měli být pojištěni, aby měli jistotu, že o dítě bude zaopatřeno.

Měli byste si zjistit informace o všech organizacích, které poskytují životní pojištění, a poté si s partnerem/partnerkou probrat podrobnosti. Jaká je výše pojistného plnění? Poskytuje pojištění zaměstnavatel? Jaká je výše pojistného plnění? Většina odborníků doporučuje částku, která je 8 až 12násobkem ročního příjmu dané osoby, aby se zajistilo, že si dítě bude moci udržet svou životní úroveň, vyrůst a chodit do školy.

Pokud manželka pracuje, měl by si zjistit, zda její zaměstnavatel poskytuje životní pojištění a jaká bude výše pojistného plnění v případě jejího úmrtí. Pokud je pojistné plnění malé nebo zaměstnavatel pojištění neposkytuje, mohl by si pro ni sjednat pojištění, které by pokrylo výdaje v případě jejího úmrtí. Pokud manželka nepracuje, měl by si pojištění i tak sjednat (možná bude muset počkat až do narození dítěte). Měl by si zjistit, kolik stojí ročně péče o dítě, a připočítat náklady na pomoc v domácnosti. Částka zhruba desetinásobku roční mzdy poskytne páru klid, že o jejich dítě bude postaráno.

DOŽIVOTNÍ NEBO DOČASNÉ POJIŠTĚNÍ? Je pojištění doživotní nebo dočasné? U doživotního pojištění, nazývaného také trvalé, je pojistné zasíláno do fondu, kde nepodléhá zdanění. V případě potřeby se na tento fond můžete spolehnout. Jedná se o typ pojištění, u kterého si člověk hradí vlastní pojištění.

V případě dočasného pojištění si můžete zvolit, jak dlouho bude váš život pojištěn, například na 20–30 let, a proto se mu říká „dočasné“. Obvykle je dočasné pojištění nejlevnější. Pojistné závisí na věku osoby a každý měsíc platí určitou částku. Dočasné pojištění je levnější, protože pojistné nejde do pojistného fondu. Navíc je v tomto případě snazší změnit výši měsíčního pojistného, když do rodiny přijde nový člen. Důležité je také sledovat, jak často je třeba jej obnovovat.

Nalezení SPRÁVNÉHO POJIŠTĚNÍ. Pokud zjistíte, že potřebujete zvýšit své měsíční pojistné, nejlepší rada, kterou vám můžeme dát, je „porovnat ceny!“ Různé společnosti nabízejí různé výše pojistného. Můžete se poradit s agenturami nebo hledat online.

Zdravotní pojištění

Jednou z nejdůležitějších věcí, které je třeba udělat před narozením dítěte, je zkontrolovat si své zdravotní pojištění. Pokud vaše manželka pracuje, může za ni pojištění platit její zaměstnavatel. Pokud jsou partneři manželé a oba mají zdravotní pojištění, pravděpodobně budou chtít zvážit sjednání lepšího pojištění u jiného poskytovatele.

Pokud žena nemá zdravotní pojištění, může mít během těhotenství potíže s jeho získáním. Mnoho pojišťoven má čekací lhůtu (přibližně 1 rok), než uhradí náklady na porod. Je dobré si zjistit, zda je pojištění zahrnuto v nějakých sociálních programech nebo zda existují nějaké programy zdravotního pojištění dětí. Některé z nich jsou zdarma, jiné vyžadují malý poplatek. Jsou k dispozici, i když oba partneři pracují.

Při kontrole zdravotního pojištění je třeba zvážit několik věcí. Je pojištění standardní, kdy pojištěný hradí pojistné a část všech výdajů? Kdo podporuje sociální program? Výše platby se také liší případ od případu. Manželé si musí před sjednáním pojištění najít odpovědi na některé důležité otázky týkající se plateb. Pokud na tom oba zapracují, budou si moci v případě pojištění najít organizaci, která uhradí obě pojistky. Dobrou volbou je rodinná pojistka. Nebo si můžete zjistit, která organizace má lepší podmínky pro jednoho rodiče a pro dítě.

Chcete-li zjistit, co je kryto pojistkou, měli byste se poradit se specialisty ve společnosti. Pokud vám poradce nemůže poskytnout přesné odpovědi, můžete se obrátit přímo na společnost. Několik otázek, které byste si měli položit:

• O jaký typ platby se jedná?
• Jaké jsou výhody mateřství, pokud nějaké?
• Vztahuje se termín „mateřství“ na porod císařským řezem?
• Jaké typy anestezie během porodu jsou z tohoto hlediska nejprospěšnější?
• Kolik stojí pojistka pro rizikové těhotenství?
• Jaké je pojistné a jak často je třeba ho platit?
• Jak se konzultace hradí?
• Existuje šance plně uhradit náklady na porod?
• Jaké procento z částky se platí?
• Jsou podmínky, které si vybereme (porodnice, porod na všeobecném oddělení nebo na samostatném pokoji), hrazeny?
• Jaké postupy je třeba absolvovat před příjezdem do porodnice?
• Zahrnuje cena pojistky úhradu za zdravotní sestru?
• Zahrnuje cena pojistky úhradu léků?
• Jaké testy během těhotenství jsou zahrnuty v ceně této pojistky?
• Jaké testy během porodu jsou zahrnuty v ceně této pojistky?
• Jaké druhy anestezie během porodu jsou zahrnuty v ceně této pojistky?
• Jak dlouho mohou matka a dítě zůstat v nemocnici?
• Jsou platby posílány přímo do porodnice, nebo pojišťovnám?
• Jaké služby nejsou zahrnuty v ceně této pojistky?
• Jaké potřeby péče o dítě jsou zahrnuty v ceně této pojistky po narození dítěte?
• Zahrnuje cena této pojistky úhradu pro vybraného lékaře?
• Jaký je dodatečný poplatek za zahrnutí dítěte do této pojistky?
• Jak mohu do těchto zásad zahrnout své dítě?
• Jak dlouho bude trvat, než se dítě do této politiky zařadí?

Měli byste si u pojišťovny ověřit, zda jsou hrazeny procedury, testy, léky a další věci související s porodem a mateřstvím. Například některé pojišťovny nehradí ultrazvuk, proto je důležité si to předem ověřit. Některé typy pojištění nehradí novorozence – možná si budete muset náklady na jeho pobyt v porodnici uhradit sami. Nebo cena pojistky nezahrnuje lékaře, kterého si manželé vybrali. Pokud pojištění nehradí všechny léčebné výlohy, měli byste se na to začít připravovat co nejdříve.

Pojištění pro případ invalidity – je nutné? Pokud jeden z manželů utrpí úraz, který ho na delší dobu připraví o práci, je dobrou volbou pojištění pro případ invalidity. Toto pojištění vyplácí pojištěné osobě určitou částku v případě dočasné invalidity. Toto pojištění poskytuje většina zaměstnavatelů, ale každý pracující manžel/manželka potřebuje, aby toto pojištění činilo přibližně 65–75 % jeho příjmu.

Zaměstnavatel muže nebo jeho manželky může v místě výkonu práce poskytovat pojištění pro případ invalidity. Nevýhodou tohoto pojištění je, že končí, když pracovník změní zaměstnání, a dávky jsou obvykle relativně malé. Kromě toho existuje daňový rozdíl mezi pojistkami hrazenými zaměstnavatelem a samoplátci. Pokud pojistku hradí společnost, pracovník platí všechny daně z příjmu. Pokud pracovník hradí pojistku sám, jeho příjem nepodléhá zdanění.

Pokud se muž rozhodne sjednat si pojistku sám, měl by hledat takovou, která je obnovitelná a neukončí se po dosažení důchodového věku pojištěného. Nejlepší pojistky pro případ dočasné pracovní neschopnosti definují invaliditu jako „neschopnost vykonávat běžnou práci“. Některé levnější pojistky hradí pouze v případě, že pojišťovna není vůbec schopna pracovat, a proto by se jim mělo vyhnout.

Je vhodné upřesnit čekací dobu – mnoho pojištění poskytovaných zaměstnavatelem má čekací dobu 30–90 dnů. Nemocenská dovolená nemusí být proplacena poměrně dlouho. V tomto případě může být klíčová mít rezervu pro případ nouze. Platby mohou být také nižší, pokud si pracovník zvolil delší čekací dobu před obdržením pojistné částky.

POZNÁMKA PRO MOUDRÉ: Muž by se měl ujistit, že jeho žena se u svého zaměstnavatele informuje, zda je pro těhotné ženy k dispozici invalidní pojištění. V některých případech se platby provádějí pouze v případě vážných zdravotních problémů nebo po narození dítěte.

Pojištění majetku

Pojištění domácnosti je dobrý způsob, jak investovat peníze a ochránit tak svou rodinu před finančními ztrátami v různých situacích. Tato pojistka může obsahovat například ustanovení o zproštění odpovědnosti v případě, že se někomu doma stane nehoda.

Výše platby by měla být upřesněna. Pokud se pár rozhodne najmout si chůvu, měl by se ujistit, že pojištění kryje všechny, kdo k nim domů přijdou, tedy i najatou chůvu nebo hospodyni.

Pokud pár nevlastní vlastní bydlení (a proto si ho nemůže pojistit), měl by se informovat o pojištění nemovitosti k pronájmu. Toto pojištění platí ve stejných situacích jako pojištění domácnosti a mělo by být zohledněno.

Pojištění, které byste si neměli kupovat

S blížícím se dítětem by páry měly zvážit mnoho druhů pojištění. Existují však některé druhy pojištění, které nejsou nutné, protože jsou dražší než to, co by bylo vyplaceno v případě pojistné události. Následujícím druhům pojištění je třeba se vyhnout:

• Pojištění úvěru. Tento typ pojištění splácí hypotéku a další dluhy v případě úmrtí osoby. Je dražší než životní pojištění a peníze jdou pouze na splacení dluhů. Navíc se tento typ pojištění vztahuje pouze na jednoho z manželů. Pokud chtějí být pojištěni oba manželé, budou potřebovat dvě pojistky.
• Zdravotní pojištění. Toto pojištění kryje pouze jednu nemoc, například rakovinu. Je moudřejší sjednat si komplexní zdravotní pojištění, které kryje mnoho nemocí.
• Životní pojištění dítěte. Dokud si dítě nezačne samo vydělávat peníze – což je u novorozence VELMI vzácný případ – jeho smrt neovlivní finanční situaci rodiny. A neměli byste se „zaseknout na pojištění“, je moudřejší si našetřit peníze na školné.
• Úrazové životní pojištění: Toto pojištění poskytne pozůstalým velkou částku v případě, že pojištěný zemře při nehodě, například při autonehodě nebo letecké havárii. Riziko úmrtí při nehodě je velmi nízké. Pokud si někdo myslí, že toto pojištění potřebuje, měl by si zkontrolovat svou kreditní kartu. Některé společnosti poskytují pojištění pro situace, jako je letecká havárie, pokud byla letenka zakoupena kartou.

Náklady na péči o děti

Rozhodování o tom, který z manželů bude pracovat a kdo zůstane doma s dítětem po jeho narození, je jedním z těch rozhodnutí, o kterých většina rodin nechce přemýšlet. Nicméně i přes potřebu vydělávat peníze v mnoha rodinách nechce ani jeden z rodičů zůstat doma.

A každý rodič chce mít jistotu, že je o jeho dítě během práce dobře postaráno.

Zaměstnavatel obvykle hradí všechny daně za zaměstnance, včetně daně ze zdravotní péče. Výjimka je povolena, pokud zaměstnavatel vyplácí zaměstnanci méně než určitou částku. Toto by mělo být vyjasněno s právníky. Ujistěte se, že je majetek pojištěn a že tyto výdaje jsou hrazeny pojištěním.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Náklady na péči o děti

Péče o děti je poměrně drahá. Pro některé rodiny představuje zhruba 25 % jejich příjmu. Náklady na péči o děti do tří let jsou nejvyšší v závislosti na typu péče, i když s přibývajícím věkem dítěte příliš neklesají. Náklady na domácí péči o děti se liší v každém jednotlivém případě.

Existují vládní agentury pro rodiny s nízkými příjmy. Měli byste se informovat u místního úřadu.

Existují také sociální programy určené pro takové situace, zejména si můžete vzít půjčku.

V některých situacích může dítě vyžadovat zvláštní péči. Pokud se dítě narodilo s patologií nebo nemocí a vyžaduje osobní pozornost, bude obtížnější najít dobrou chůvu a bude to stát více.

Žijte v rámci svých možností

Pokud se jeden z manželů po narození dítěte nevrátí do práce, měli by si oba manželé ověřit, jak budou žít s jedním platem. Možná by měli začít žít pouze z platu manžela/manželky, který/která se vrací do práce, a to již během těhotenství.

Pokud budou oba manželé pracovat, měli by si zjistit, kolik stojí péče o děti – může to být velmi vysoká částka. Měli byste si zjistit, kde bydlíte, a začít si šetřit peníze na tyto účely.

Nejlepší způsob, který je vhodný pro každou situaci, je začít žít z očekávaného příjmu po narození dítěte během těhotenství. Přebytečné peníze lze vložit na spořicí účet v bance a do narození dítěte se nahromadí slušná částka. A manželé si zvyknou na novou životní úroveň.

Daňové změny

Narození dítěte ovlivňuje vaše daně. Protože dítě stojí tolik peněz, je důležité, aby rodiče zjistili všechny způsoby, jak mohou ušetřit peníze na daních. Tato část pojednává o daních, daňových úlevách a dalších způsobech, jak toho dosáhnout.

Náklady na daně

Jednou z prvních věcí, které musíte udělat, je zjistit, jaká část vaší výplaty půjde na daně. Můžete počkat až do narození dítěte (některé daně se po narození dítěte snižují), nebo o tom můžete přemýšlet během těhotenství, abyste zjistili, kolik peněz půjde na daně po narození dítěte. S tím musíte být opatrní, pokud se dítě narodí koncem roku. Pokud si letos změníte daně a dítě se narodí příští rok, narazíte na komplikace. To jsou otázky, které byste měli položit svým právníkům.

Není vhodné utrácet peníze „navíc“. Lepší je si je uložit na účet, aby se daly použít v různých nepředvídaných situacích (neplánovaná potřeba nebo výdaje spojené s porodem a nákupem všeho potřebného pro dítě). Po narození dítěte byste si také měli peníze spořit.

Přídavky na dítě

Na každé dítě mladší 3 let se vyplácí příspěvek. Také od dosažení plnoletosti dítěte (pokud studuje na plný úvazek na státní univerzitě) a do dosažení věku 24 let se snižuje daň z příjmu.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Mám se vrátit do práce?

Manželé si pravděpodobně kladou otázku, zda se finančně vyplatí vrátit se do práce ihned po narození dítěte. Můžete si udělat několik výpočtů, které vám s rozhodnutím pomohou. Nejprve byste si měli sečíst všechny výdaje spojené s prací:

• Platba za chůvu.
• Náklady na umělé krmení (pokud matka nemůže kojit) a vybavení pro jeslích a domácnost.
• Daň z příjmu.
• Náklady na cestu do práce a z práce.
• Náklady na jídlo, chemické čištění a další nezbytné věci.
• Náklady na výdaje, jako je stravování v restauracích, nákup jídla, najmutí hospodyně.
• Pro určení ceny vaší dovolené:
• Celkové náklady na dávky a výdaje spojené s nepracujícím jedním z manželů.
• Celkové náklady spojené s prací.
• Vydělte toto číslo celkovým počtem hodin strávených mimo domov. Získáte tak představu o tom, kolik vás stojí každá hodina strávená mimo domov a mimo vaše dítě.
• To by mělo zahrnovat i věci, jako je pojištění poskytované zaměstnavatelem.

Toto číslo může manžele překvapit.

Ušetřené peníze pro dítě

Vždy je dobrý nápad ušetřit nějaké peníze jen pro vaše dítě. Takto je můžete použít na neočekávané výdaje nebo na vzdělání, až dítě vyroste, zejména na výdaje spojené s vysokoškolským vzděláním. V této části probereme způsoby, jak pro vaše dítě ušetřit peníze.

Existuje několik způsobů, jak investovat peníze pro dítě. Čím rizikovější investice, tím větší zisk. Riziková investice však znamená vysoké riziko ztráty peněz. Můžete zvolit bezpečnější způsob investování peněz. Manželé by si měli společně promyslet, jak přesně chtějí peníze investovat.

Bylo by dobré vytvořit pro dítě účet, peníze z kterého by mohlo v budoucnu použít. Měl by být pravidelně doplňován a stát se součástí rodinného rozpočtu. Jak dítě roste, můžete ho inspirovat k tomu, aby tento účet také doplňovalo. To dítěti pomůže pochopit hodnotu tohoto příspěvku a pomůže mu vštípit si zdravé návyky. Není nutné investovat pokaždé spoustu peněz, hlavní je začít brzy a každý měsíc tam vkládat malou částku.

Současnost

Když se dítě narodí, pár pravděpodobně dostane mnoho dárků. Mnohé z nich budou pro dítě užitečné. Přátelé se také mohou páru zeptat, co si přejí koupit. Když se příbuzný nebo přítel zeptá na dárek, můžete vždy zmínit „účet pro miminko“. Není hrubé, vyděračské ani neslušné navrhovat, aby na tento účet vložili nějaké peníze.

Bankovní vklad

Je vhodné si brzy po narození dítěte otevřít bankovní účet a vkládat na něj všechny peníze, které dítě dostane jako dar. Měl by se také doplňovat, kdykoli je to možné. Až dítě vyroste, můžete na něj přidat peníze, které si vydělá. Pokud s tím nebudete příliš dlouho otálet, do doby, než dítě dosáhne dospělosti, bude na tomto účtu poměrně slušná částka.

Celkový příspěvek

Všeobecné vklady, nazývané také spořicí vklady, jsou také dobrým způsobem, jak investovat peníze určené pro budoucnost dítěte. Mnoho z nich nemá pevnou dobu a výši splácení, takže tam můžete vložit trochu pokaždé, když se vám podaří ušetřit peníze. Poměrně mnoho z nich vyžaduje relativně nízkou zálohu.

Pokud je tento účet zřízen na jméno dítěte (a jednoho z rodičů), může to vést k daňové úlevě. Ve většině případů bude daň nižší, než kdyby byl účet zřízen pouze na jméno rodiče. Pro některé rodiny je to docela výhodné.

Během těhotenství se můžete informovat o těchto typech vkladů. Čím dříve je vklad po narození dítěte vytvořen, tím více peněz dítě dostane, i když je vklad časově omezený. Čím později začnete, tím méně peněz bude. Diskusi o těchto vkladech naleznete také níže.

Platba za vysokoškolské vzdělání

Rodiče si brzy uvědomí, že jejich dítě rychle roste. I když se to může zdát neuvěřitelné, brzy bude dost staré na to, aby se mohlo věnovat vyššímu vzdělání. Kromě životních změn (pro všechny) spojených s odchodem z domova si rodiče uvědomí, že vzdělání je drahé!

Vysokoškolské vzdělání může být pro rodiče, kteří s ním nepočítali, naprostým vyčerpáním financí. Poplatkové vysokoškolské vzdělání na některých univerzitách stálo v roce 2002 přibližně 5 000 dolarů ročně a tato částka se každoročně zvyšuje. Rodiče by si měli promyslet, jaká bude tato částka v době, kdy bude jejich dítě nastupovat na vysokou školu.

Co s tím můžete dělat? Nejlepší řešení, které vám můžeme nabídnout, je začít šetřit peníze hned teď.

Spořicí vklad

V minulosti si mnoho rodičů otevíralo spořicí účet, aby si ušetřili peníze na dobu, kdy jejich dítě potřebuje jít na vysokou školu. Děti mladší 18 let si nemohou otevřít vlastní bankovní účet, takže je to dobrý způsob, jak dítěti ušetřit peníze. Spořicí účty zahrnují společné, propojené a běžné vklady.

Rodič (nebo jiná dospělá osoba) může vložit peníze na jméno dítěte a spravovat účet, dokud dítě nedosáhne plnoletosti. V tomto věku dítě přebírá odpovědnost za vklad a všechny peníze a může je utratit, jak si přeje, aniž by k tomu muselo žádat někoho o svolení.

Zdanění příspěvků by mělo být vyjasněno v každém konkrétním případě.

Některá další doporučení

Zodpovědní rodiče se chtějí postarat o všechny možné finanční záležitosti před narozením dítěte nebo po něm. Zde je několik dalších finančních detailů, o kterých pár možná nevěděl, a které lze vyřešit během těhotenství nebo bezprostředně po narození dítěte.

Mateřská dovolená

Žena by měla probrat mateřskou dovolenou s kolegou v práci. A poté by měla probrat své plány a očekávání ohledně mateřské dovolené a případného návratu do práce se svým šéfem, sociálním pracovníkem a v případě potřeby i s kolegy. Měla by si být vědoma toho, že některá rozhodnutí nelze učinit dříve než po narození dítěte, zejména o tom, jak brzy se vrátí do práce, protože nedokáže předvídat, jak porod proběhne. Může se cítit dobře a vrátit se do práce dříve, než si myslela. Nebo může mít těžký porod, potřebovat císařský řez a být v práci déle, než očekávala.

Mateřská dovolená se v jednotlivých společnostech liší v detailech, od poměrně krátké neplacené dovolené až po několik měsíců plně placené dovolené. Placená dovolená je obvykle považována za dočasnou pracovní neschopnost.

Žena by se měla také informovat o svých právech týkajících se mateřské dovolené. Měla by si být vědoma toho, že ze zákona se nesmí ptát, kdy se plánuje vrátit do práce. Je však vhodné prodiskutovat tuto skutečnost s nadřízenými co nejdříve, aby bylo možné s ohledem na to vypočítat rozpočet.

Chytré plánování nakupování

Protože jsme v této kapitole již probrali finanční aspekty rodičovství, chceme vám nyní poskytnout několik tipů, jak si již nyní naplánovat nákupy, které bude vaše dítě potřebovat později. Přípravu na miminko probereme v kapitole 9, ale zde dáme nastávajícím rodičům šanci promyslet si, jak a kde si věci, které budou potřebovat, nakoupí, co budou potřebovat a kolik to bude stát.

Bylo by dobré odhadnout přibližnou cenu těchto nákupů nyní, když je pár poněkud vzdálen skutečným nákladům na nezbytné věci. Je důležité si uvědomit, že je nežádoucí, aby tyto nákupy „sežraly“ celý rodinný rozpočet, a že ačkoli rodiče chtějí pro své děti to nejlepší, není to vždy nutné. Mnoho věcí lze koupit v bazaru nebo si je půjčit od přátel a příbuzných (pokud tyto věci splňují bezpečnostní normy). Můžete se poohlédnout po věcech v různých obchodech a nezapomeňte se podívat na ceny na internetu.

Odstranění bezpečnostní schránky

Pokud manželé ještě nemají vlastní bezpečnostní schránku, nyní je pro ně ta nejlepší doba. To lze za rozumnou cenu vyřídit v mnoha bankách.

Bezpečnostní schránku lze využít k uložení důležitých rodinných dokumentů, jako jsou oddací listy, rodné listy, pojistné smlouvy, závěti, smlouvy, smlouvy o nemovitostech, cennosti, které se nepoužívají příliš často, jako jsou šperky, a další předměty, které chcete spolehlivě ochránit. Doporučuje se si vytvořit seznam věcí uložených v bezpečnostní schránce a pořídit si kopie důležitých dokumentů pro jejich uložení v ohnivzdorné skříni doma. Kopie si můžete uchovávat i v práci.

Při pronájmu bezpečnostní schránky byste se měli ujistit, že smlouvu podepsali oba manželé, a proto klíč k ní budou mít k dispozici oba, stejně jako samotná bezpečnostní schránka – tím se eliminuje nutnost chodit pokaždé společně do banky a bude se to hodit v případě, že jeden z manželů zemře nebo se mu stane nehoda.

Pokud jeden z manželů čerpá mateřskou dovolenou

Pokud matka čerpá mateřskou dovolenou, získává některá nová práva. Zejména je jí vypláceno výživné na dítě a pobírá některé daňové úlevy.